Архив рубрики: Клиент vs Банка, коллектора

Одновременное начисление и пени и штрафа по кредитному договору является неправомерным

“Долг – начало рабства”. Виктор Гюго

Так, согласно ч. 1 ст. 546 и ст. 549 ГК Украины выполнения обязательства обеспечивается, в частности, неустойкой (штрафом, пеней), которая определяется как пеня или как штраф и является денежной суммой или иным имуществом, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства. Уплата неустойки является правовым последствием в случае нарушения обязательства (п. 3 ч. 1 ст. 611 ГК Украины).

При этом, как правило, в кредитном договоре банк устанавливает и пеню и штраф (в фиксированной части и/или процент от суммы кредита, просроченной суммы и т.д.).

И если за одно и то же нарушение кредитного обязательства банк начисляет и пеню, и штраф, то эти действия неправомерны, поскольку в таком случае, лицо несет двойную ответственность одного вида.

А это противоречит ст. 61 Конституции Украины, в которой указано, что никто не может быть дважды привлечен к юридической ответственности одного вида за одно и то же правонарушение.

Прекращение поручительства в связи с тем, что не установлен срок действия договора

“Нет заботы: в поруки пойди”. Пословица

Еще один вариант, когда договор поручительства прекращается.

Бывает так, что в договоре поручительства не установлен ни срок действия договора, ни срок действия кредитного договора (основного обязательства).

В таком случае, если срок основного обязательства не установлен или установлен моментом предъявления требования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение одного года со дня заключения договора поручительства.

Несмотря на простоту данного положения законодательства, в судах возникают жаркие споры по этому поводу.

Часто камнем преткновения становятся размытые положения кредитных договоров (основного обязательства) в котором, например, не установлен срок действия кредитного договора, но есть положения о том, что, например, срок окончательного возврата кредита устанавливается до 01.01.2020 года.

В этом случае, одни суды считают такую формулировку установленным сроком действия кредитного договора, иные нет.

Прекращение поручительства в связи с не предъявлением требований кредитором в срок

“Порука — та же мука”. Пословица

Поручительство прекращается по истечении срока, установленного в договоре.

На практике, срок договора поруки не устанавливается. Или договором поручительства устанавливается, что договор поручительства прекращается после полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Но, в таком случае важно знать следующее. В соответствии с ч. 1 ст. 251 и ч. 1 ст. 252 ГК сроком является определенный период во времени, с истечением которого связано действие или событие, имеющее юридическое значение, и определяется он годами, месяцами, неделями, днями или часами, а не ссылкой на событие, которое должно наступить.

Таким образом, условие договора поручительства о прекращении поручительства после полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору не может считаться установленным сторонами договора поручительства сроком прекращения поручительства.

В связи с этим поручительство на основании ч. 4 ст. 559 ГК прекращается, если кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит требования к поручителю.

Так же следует иметь в виду, что срок выполнения основного обязательства тоже может быть изменен банком, например, если заемщик не выполняет условия договора, а проще говоря, не платит кредит, тогда банк обращается в суд с иском на такого заемщика и требует взыскать (вернуть) весь кредит.

В этом случае, считается, что срок исполнения обязательства настал. Тогда, следуя предписаниям ч. 4 ст. 559 ГК Украины, банк должен в течение шести месяцев обратиться в суд и на поручителя. Если банк этого не сделал, договор поруки (поручительства) считается прекращенным.

Уменьшение неустойки (пени) по кредитным обязательствам

“Чтобы сделать деньги из воздуха – надо кому-то его перекрыть”

Чем с успехом и размахом занимаются банковские учреждения.

Но, иногда прожорливость банков не знает границ и неустойка (пеня) за просрочку уплаты кредита возрастает ну прямо таки в геометрической прогрессии.

Бывают случаи, когда размер неустойки (пени) значительно превышает размер убытков. Но не стоит паниковать. Так, ч.3 ст. 551 ГК Украины, в частности, предусмотрено, что размер неустойки может быть уменьшен по решению суда, если он значительно превышает размер убытков.

Кроме того, размер неустойки может быть уменьшен по решению суда и при наличии других обстоятельств, имеющих существенное значение.

Судебная практика говорит о том, что существенными обстоятельствами в таком случае можно считать, в частности, степень выполнения обязательства должником; имущественное положение сторон, участвующих в обязательстве; не только имущественные, но и другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие негативных последствий для истца за просрочку исполнения обязательства).

Поэтому не отчаивайтесь и отстаивайте свои права. Но лучше всего не попадайте в финансовую кабалу к банкам, из которой порой трудно выбраться.

Законодательством Украины не предусмотрена возможность начисления пени в иностранной валюте

“Человек не живет и ста лет, а его печалей хватит и на тысячу”. Китайская народная мудрость

Одна из таких печалей кредиты…

Нередки случаи, когда банк или коллекторы за просрочку уплаты потребительского кредита начисляют пеню в иностранной валюте. А из-за существенных колебаний курса валют это очень бьет по кошельку должника.

Однако, такие действия незаконны. Банки и другие финансовые учреждения (коллекторы) не имеют права начислять пеню в иностранной валюте даже когда сам кредит  выражен в такой валюте, поскольку при расчете пени берется показатель учетной ставки НБУ, которая устанавливается только в отношении национальной валюты, т.е гривны.